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新闻资讯
2022-04-19 15:08:40
近年来消费信贷市场急剧攀升，导致不良资产规模迅速推升。以银行业为例，近年来不良贷款余额逐年上升，2020年末达到近3.5万亿元，较2019年上升8.8％。催收涉及到敏感话题，但坏账与投资者的利益有关。在法律允许的范围内，如何通过更有效的催收方式和手段追回欠款，处理边际问题尤为重要。
客户痛点
●银行客户痛点
1.银行零售转型、个人贷款资产规模增长，特别是短期消费贷款和信用卡业务增长，导致客户风险增加，近年来信用卡贷款不良率显著上升。
2.人工催收的效率低、成本高。
3.缺乏高效的催收管理系统，导致整个闭环无法通过，缺乏外包机构的管理、外部访问管理和数据的低效利用。
4.不断出台催收相关监管政策，增加了控制催收合规带来的违规风险的压力。
●第三方催收公司客户痛点
合规性问题：在高压监管政策下，银行在选择外包机构时，往往把性放在首位。催收公司开始寻求第三方技术提供商的帮助，实现合规管理，合规性已成为催收机构的差异化因素。
电话催收、短信提醒、函件催收、上门催收、法律催收是催收的主要操作方式。但据统计，75%的借款人逾期是因为忘记还款，电话催收效果更好需要注重电话催收，加强电话催收的合规性。
电话催收的特点：
1.隐秘安全免尴尬
电话催收比较隐秘，以中国人好面子的处事方法，电话催收比较留有余地，与上门外访催收相比，为争执提供了缓和的空间和时间，保证了催收人员的安全，避免了不必要的肢体冲撞。
2.高效方便低成本
电话催收只需接通就可以直接提醒客户还款，还可以低成本多次提醒，增加通话频次。不需要与借款人积极接触，以避免一些法律风险。
3.系统辅助便追踪
电话收款后，电话收款人根据债务人的一些详细信息，在计算机收款系统中记录联系方式、还款意愿和还款能力，有利于随时掌握案件进展，随时调整收款节奏。
4.工具支持无隐患
电话催收的周边辅助工具很多，包括信函通知、外访催收、录音设备、法律程序诉讼等等。录音设备能很好地记录欠款人的话，并保留催收证据。
针对催收业务，工具化、系统化、批量化的催收方式或将成为行业趋势。金融企业一则可以利用人工坐席、智能催收机器人及智能催收系统进行电话催收，将M1-M3（未还款的第二个账单日到第四次账单的最后缴款日之间）的催收方式从劳动密集型转变为技术密集型。二则可以利用智能质检、智能风控等确保催收作业的合规。
红鹰催收管理系统产品及功能：
1.红鹰催收管理系统，外呼催收机器人提升催收效率
红鹰针对逾期客户等级为M0、M1（未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日）的用户，对这类客户进行外呼电话催收，“预测式外呼”自动创建催收任务。红鹰综合运用语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等人工智能技术，“智能IVR”无需人工介入，自动高效低成本，最大化催收坐席效率，节省了外呼坐席的人力成本，避免逾期对客户个人信用造成不良影响。
2.红鹰催收管理系统，全流程系统管控保障催收进展
红鹰通过与金融企业的系统对接，管理催收全部业务，可进行全流程管理。通过接口对接实现自动数据入库、自动对账等功能，通过对接大数据模型数据为每个客户匹配最佳的催收手段，生成对应的催收作业任务。通过自动分案、自动回收等功能，催收活动到期后无需打包发送，系统自动回收分配的数据及结果。红鹰全流程掌控催收过程，充分提升了催收工作效率，实现了轻松高效地开展催收业务。并定期生成案件报告，所有操作有迹可循，有效保障金融企业利益。
3.红鹰催收管理系统，实时语音质检提升催收进程合规性
红鹰采用了语音转文本（ASR）、文本挖掘、语音分析等技术，实现智能质检全量检测及自动评分，快速高效地找出显性、潜在的服务质量问题和合规性风险。提供规则配置、智能质检、人工抽检、违规处理、申诉复议、数据分析等多种功能，分析筛选出特定的业务场景，识别有价值的服务对话数据、规范服务标准、提升质检质量，强化催收合规性。实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等，实时进行监控预警及评价，避免滞后性。
4.多维度数据支撑优化催收进程
通过对接行内相关系统，实时显示所有电话记录、客户交互信息、客户反馈、付款数据等信息，访问多个大数据分析模型，为大数据分析提供高质量的数据基础。及时更新失联客户信息，客户精准画像，唤醒沉睡客户为解决问题创造有利环境。红鹰提供更全面、更丰富、更灵活的数据分析维度扩展，为企业管理层的决策和分析提供数据支持。
随着金融技术的兴起，催收行业迎来了人工智能红利。人工智能、大数据等先进技术正在打破催收混乱，为行业带来新的智能力量。红鹰自主研发，不断完善，实现了智能交互与催收业务两者融合，以卓越的技术优势打造行业领先的催收行业解决方案！
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